电销、网销POS机乱象丛生,遭到各大支付机构严打,而在线下市场,养卡、提额等现象盛行,利用线下店面开展业务的背后,有人却因专营POS机**和养卡被抓了。
撰文|张浩东
出品|支付百科
自选商户POS机落幕后,养卡等行为曾受到短暂性波及,但这并没有长期影响存在巨大市场需求的养卡业务,除利用POS机刷卡外,大量的专业养卡门店扮演着重要角色,充分解决了持卡人的需求。
近日,央视新闻报道,郑州市中牟县公安局侦破了一起特大专营POS机养卡**案 ,8名涉案人员通过线下商铺进行养卡提额等业务,涉案资金高达3000余万元。
涉案总额达3000万
这起3000万POS大案的告破,由一起***盗刷**引起,因这次***盗刷导致当地8家以经营养卡、**业务为主的门店最终关闭,8名涉案人员也被警方抓获。
持卡人赵某是一名普通的***爱好者,对额度的追求使他找到了一家街头小店进行养卡,在将***交由他人养卡提额的过程中,赵某的***被刷走1万元后,店主迟迟没有为其进行还款。
赵某随后发现该店店主处于失联状态,电话无人接听,且线下门店也已关门,赵某养卡过程中1万元的刷卡消费被迫自己偿还。
被***的赵某向公安机关进行了举报,警方在调查后发现该店打着销售POS机的旗号,实际上在开展非法养卡、提额、还贷等违法犯罪活动,除了赵某养卡的店铺外,还有多家类似的店铺分散在不同区域。
在警方的严查之下,8家以养卡提额为主营业务的窝点被警方打掉,总涉案金额达3000余万元,查获157台POS机及大量***,最终8名涉案人员因涉嫌非法支付结算被***取强制措施。
事实上,这种靠持卡人养卡提额盈利的小店近年来数量不断上升,POS机市场竞争的日益加剧,使越来越多的人开始寻找新的生意,靠养卡提额来牟利便是一片新的市场,玩家少且市场需求大,依靠一家线下门店即可入局。
这些人当中曾经有一部分是POS机代理,还有一部分是资深*****从业者,这些人长期以来打着政策与法规的擦边球,而警方对此次利用POS机养卡行为的打击,为其它从事养卡提额业务的从业者敲响了警钟。
银行严查***养卡
据「支付百科」了解,目前在线下支付市场,许多商铺打着“***服务”的旗号,实则在做着**、养卡的业务,帮助持卡人进行资金周转或者偿还***,从中收取一定比例的手续费。
这种类型的商铺在大街小巷随处可见,经营范围多样,办理信用、办理POS机、***养卡提额、*****等都包含在内,基本涵盖了主流的C端支付业务,但是也存在不合规的风险。
***快速上升的发卡量及居高不下的逾期,激发了养卡市场的潜力,加之央行二代征信系统的上线,使重视征信的持卡人不得不通过POS刷卡的方式来实现按时还款。
在支付行业,POS机刷卡已成为持卡人重要的资金周转方式,通过POS机刷卡,持卡人可以以极低的成本钱宝pos机提额,将***内的资金转移到储蓄卡中,从而达到按时还款的目的,伴随着持卡人的资金需求,手刷、mPOS近年来非常火爆。
根据最高人民检察院、公安部相关立案追溯标准的规定钱宝pos机提额,违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易等方式向***持有人直接支付现金,数额在100万元以上的,应以非法经营罪立案处理。
许多持卡人利用POS资金周转,与通过POS机向持卡人提供养卡**服务并从中牟利的行为有一定区别,虽然构不成非法经营罪的标准,但持卡人在POS刷卡时会受到发卡银行的监测。
此前,北京银保监局印发《关于加强***风险防控的监管意见》(《意见》),指出当前***业务面临的***授信不审慎等突出风险问题,要求各银行加强防范***账户开立风险、严格***授信管理、加强***交易监控。
多家银行也开始整顿***业务,部分银行更是以降低***额度的方式,以此来减少***带来的逾期,广发银行前不久更是发公告,表示将分批实施***交易限制。
银行此举主要是针对POS机虚***交易,长期利用POS机不正常交易的持卡人,当银行***风控模型监测到持卡人用卡状态、用卡安全、用卡规范、偿债能力等出现异常时,银行就会主动***取调低预授信额度、暂停用卡等风险保护措施。
此外,一旦被银行发现使用***虚***交易,除了封卡,也很可能会影响个人信用记录,更重要的是,如果利用中介公司等机构进行养卡提额,也存在个人信息泄露或被他人盗用的风险。
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